Giải pháp AI & Big Data

Mỗi ngày, doanh nghiệp tài chính và bán lẻ tạo ra hàng triệu bản ghi: giao dịch, đơn hàng, lịch sử thanh toán, hành vi sử dụng ứng dụng. Phần lớn dữ liệu đó chỉ nằm yên trong cơ sở dữ liệu. Giải pháp AI & Big Data của SFIN biến dữ liệu thành quyết định: duyệt tín dụng trong vài giây, chặn giao dịch gian lận trước khi tiền rời tài khoản, dự báo dòng tiền và tồn kho chính xác hơn.

SFIN không bán “AI chung chung”. Chúng tôi xây dựng các mô hình gắn với bài toán kinh doanh cụ thể, đo được hiệu quả, và vận hành được ở quy mô hàng chục triệu giao dịch mỗi ngày.

Vì sao AI & Big Data trở thành bắt buộc với doanh nghiệp tài chính?

• Khách hàng mới thiếu lịch sử tín dụng: hàng chục triệu người trưởng thành tại Việt Nam chưa có lịch sử vay chính thức. Chấm điểm truyền thống bỏ qua họ, trong khi đây là thị trường tiềm năng lớn.
• Gian lận ngày càng tinh vi: gian lận thẻ, lừa đảo chuyển khoản, giả mạo danh tính diễn ra trong vài giây. Kiểm tra thủ công hoặc quy tắc tĩnh không theo kịp.
• Quyết định cần nhanh: khách hàng mua trả góp hoặc vay tiêu dùng mong được duyệt ngay tại quầy hay trên ứng dụng, không chờ vài ngày.
• Dữ liệu phân mảnh: dữ liệu nằm ở nhiều hệ thống khác nhau, báo cáo chậm, mỗi phòng ban một con số.

Các giải pháp AI & Big Data của SFIN

1. Chấm điểm tín dụng bằng dữ liệu thay thế

Ngoài dữ liệu tín dụng truyền thống, mô hình của SFIN khai thác dữ liệu thay thế (alternative data) mà khách hàng đồng ý chia sẻ: lịch sử giao dịch, doanh thu bán hàng, hành vi thanh toán hóa đơn, mức độ ổn định của dòng tiền. Kết quả:

• Đánh giá được cả khách hàng chưa có lịch sử vay, như hộ kinh doanh, người trẻ mới đi làm.
• Trả điểm và hạng rủi ro qua API trong thời gian thực, phục vụ duyệt vay tự động hoặc bán trả góp tại điểm bán.
• Giải thích được: mỗi điểm số đi kèm các yếu tố ảnh hưởng chính, giúp cán bộ thẩm định hiểu và kiểm soát quyết định.

Với hộ kinh doanh dùng phần mềm bán hàng SOFIN, doanh thu đã được chuẩn hóa qua hóa đơn điện tử trở thành căn cứ đáng tin cậy để tổ chức tín dụng xét cấp vốn nhanh hơn.

2. Phát hiện gian lận và giao dịch bất thường theo thời gian thực

Hệ thống kết hợp bộ quy tắc nghiệp vụ với mô hình học máy để chấm điểm rủi ro cho từng giao dịch ngay khi phát sinh: tần suất bất thường, địa điểm lạ, số tiền khác thói quen, thiết bị mới, chuỗi giao dịch có dấu hiệu rửa tiền. Giao dịch rủi ro cao được cảnh báo hoặc tạm giữ để xác minh.

SFIN đã xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng và phát hiện bất thường cho một tổ chức hạ tầng thanh toán quy mô quốc gia, xử lý khoảng 35 triệu giao dịch mỗi ngày.

3. Định danh điện tử (eKYC) và định giá tài sản

• eKYC: đọc giấy tờ tùy thân bằng OCR, so khớp khuôn mặt, kiểm tra người thật (liveness), giúp mở tài khoản và ký hợp đồng trực tuyến trong vài phút.
• Định giá tài sản: mô hình ước tính giá trị tài sản bảo đảm (như xe ô tô, xe máy) dựa trên dữ liệu thị trường, hỗ trợ cho vay có tài sản nhanh và nhất quán hơn.

4. Dự báo và phân tích dữ liệu lớn

• Dự báo dòng tiền, doanh thu theo điểm bán và theo mùa vụ.
• Dự báo nhu cầu, đề xuất nhập hàng để giảm hàng tồn và hàng hết.
• Phân khúc khách hàng, gợi ý sản phẩm và chương trình khuyến mại theo từng nhóm.
• Bảng điều khiển (dashboard) theo thời gian thực cho ban lãnh đạo.

5. Trợ lý AI và mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) cho doanh nghiệp

SFIN tinh chỉnh (fine-tune) mô hình ngôn ngữ lớn trên dữ liệu và nghiệp vụ riêng của doanh nghiệp. Người quản lý có thể hỏi bằng tiếng Việt, ví dụ “Điểm bán nào giảm doanh thu tuần này?”, và nhận câu trả lời kèm số liệu, thay vì chờ phòng phân tích lập báo cáo. Trợ lý AI đã được tích hợp trong nền tảng quản trị chuỗi SOFIN Pro.

Hạ tầng dữ liệu đủ sức cho quy mô lớn

Mô hình AI chỉ tốt khi dữ liệu đầu vào đầy đủ, sạch và kịp thời. SFIN thiết kế hạ tầng dữ liệu theo nguyên tắc:

• Tách luồng giao dịch và luồng phân tích: hệ thống bán hàng, thanh toán không bị chậm khi chạy báo cáo nặng.
• Cơ sở dữ liệu phân tán HTAP: SFIN hợp tác chiến lược với PingCAP để ứng dụng TiDB, cơ sở dữ liệu vừa xử lý giao dịch vừa phân tích trên cùng dữ liệu, mở rộng theo chiều ngang khi khối lượng tăng.
• Feature store dùng chung: các đặc trưng dữ liệu được chuẩn hóa một lần, dùng lại cho nhiều mô hình.
• Giám sát mô hình sau triển khai: theo dõi độ lệch dữ liệu (data drift), hiệu suất mô hình và tái huấn luyện định kỳ.

Quản trị dữ liệu và AI có trách nhiệm

Dữ liệu tài chính là dữ liệu nhạy cảm. Mọi giải pháp của SFIN tuân thủ các nguyên tắc:

• Có sự đồng ý của chủ thể dữ liệu và sử dụng đúng mục đích, phù hợp Nghị định 13/2023/NĐ-CP và Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân.
• Mã hóa, ẩn danh hóa dữ liệu khi huấn luyện mô hình; phân quyền truy cập theo vai trò.
• Con người ra quyết định cuối cùng với các trường hợp quan trọng; AI đóng vai trò hỗ trợ và cảnh báo.
• Kiểm tra thiên lệch (bias) để mô hình không phân biệt đối xử với nhóm khách hàng nào.

Kinh nghiệm thực tế

• Tổ chức hạ tầng thanh toán quy mô quốc gia: hệ thống chấm điểm tín dụng và phát hiện bất thường, khoảng 35 triệu giao dịch mỗi ngày.
• Một đối tác trong lĩnh vực dữ liệu số: giải pháp phân tích dữ liệu lớn và chấm điểm tín dụng dựa trên dữ liệu.
• Doanh nghiệp nông nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài: nền tảng quản lý đại lý, thu thập dữ liệu bán hàng từ mạng lưới phân phối.
• FINBLUE: mô hình AI duyệt hạn mức mua trước, trả sau (BNPL) và cho vay P2P.
• SOFIN Pro: báo cáo thời gian thực, BI và trợ lý AI cho chuỗi bán lẻ lớn nhất Việt Nam với hơn 11.000 điểm bán.

Quy trình hợp tác

1. Xác định bài toán và chỉ số thành công: ví dụ giảm tỷ lệ nợ xấu, tăng tỷ lệ duyệt, giảm thiệt hại do gian lận.
2. Đánh giá dữ liệu: kiểm tra nguồn dữ liệu, chất lượng, khoảng trống cần bổ sung.
3. Xây dựng mô hình thử nghiệm: huấn luyện trên dữ liệu lịch sử, so sánh với cách làm hiện tại.
4. Chạy song song (champion – challenger): mô hình mới chạy cạnh quy trình cũ để đo hiệu quả thực tế.
5. Triển khai và giám sát: đưa vào vận hành qua API, theo dõi và tái huấn luyện định kỳ.

Câu hỏi thường gặp

Liên hệ tư vấn

Hãy bắt đầu bằng một buổi trao đổi về bài toán kinh doanh và dữ liệu hiện có của doanh nghiệp cùng chuyên gia AI của SFIN.

• Hotline: 0969 877 888
• Email: [email protected]
• Trang liên hệ: sfin.vn/vi/lien-he

Xem thêm: Giải pháp thanh toán số & Fintech · AI trong tài chính: 5 ứng dụng đang thay đổi ngành fintech · SFIN & PingCap: Ứng dụng TiDB quản trị Big Data Fintech