Giải pháp Thanh toán số & Fintech

Thanh toán không dùng tiền mặt đã trở thành thói quen của người Việt: từ siêu thị, quán cà phê đến gánh hàng rong đều có mã QR. Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, giá trị giao dịch qua mã QR trong quý I/2026 tăng hơn 52% so với cùng kỳ. Với doanh nghiệp và tổ chức tài chính, câu hỏi không còn là “có làm thanh toán số hay không” mà là làm thế nào để hệ thống thanh toán an toàn, đối soát chính xác và đủ sức mở rộng khi giao dịch tăng gấp nhiều lần.

Giải pháp thanh toán số & Fintech của SFIN trả lời câu hỏi đó. Chúng tôi thiết kế và triển khai các hệ thống thanh toán thế hệ mới (ví điện tử, cổng thanh toán, VietQR, nền tảng tài chính số tùy chỉnh) trên một kiến trúc thống nhất, an toàn và minh bạch.

Doanh nghiệp đang gặp khó khăn gì với thanh toán?

Qua quá trình làm việc với ngân hàng, chuỗi bán lẻ và doanh nghiệp dịch vụ, SFIN nhận thấy những vấn đề lặp lại:

• Nhiều kênh, nhiều nhà cung cấp: thẻ dùng một đối tác, QR dùng một đối tác khác, ví điện tử lại kết nối riêng. Dữ liệu giao dịch nằm rải rác, khó tổng hợp.
• Đối soát thủ công: kế toán phải tải sao kê từng ngân hàng, đối chiếu với đơn hàng bằng Excel. Sai lệch thường chỉ được phát hiện sau nhiều ngày.
• Khó xác nhận giao dịch chuyển khoản: nhân viên phải mở app ngân hàng để kiểm tra khách đã chuyển tiền hay chưa, dễ nhầm lẫn và gian lận.
• Hóa đơn tách rời thanh toán: thu tiền xong vẫn phải nhập lại thông tin sang phần mềm hóa đơn điện tử.
• Rủi ro an ninh: hệ thống tự xây thiếu cơ chế chống trùng giao dịch, ký số, giám sát bất thường.

Giải pháp thanh toán số của SFIN gồm những gì?

SFIN đóng vai trò lớp tích hợp công nghệ giữa kênh bán của doanh nghiệp và hạ tầng thanh toán quốc gia. Giao dịch được xử lý qua ngân hàng và tổ chức trung gian thanh toán có giấy phép của Ngân hàng Nhà nước; SFIN cung cấp phần mềm, kết nối và vận hành nền tảng.

1. Cổng thanh toán đa kênh

Một điểm kết nối duy nhất cho mọi phương thức: thẻ nội địa và quốc tế, chạm NFC, ví điện tử, chuyển khoản và mã QR. Doanh nghiệp tích hợp một lần qua API thay vì làm việc riêng với từng đối tác. Các kênh bán (website, ứng dụng di động, máy POS, quầy thu ngân) dùng chung một luồng xử lý và một kho dữ liệu giao dịch.

2. VietQR động và tĩnh

• QR động: hệ thống tự sinh mã QR chứa đúng số tiền và mã đơn hàng. Khách quét bằng bất kỳ ứng dụng ngân hàng nào, không phải nhập tay, không sai số tiền.
• QR tĩnh: mã cố định đặt tại quầy, phù hợp hộ kinh doanh và điểm bán nhỏ.
• Xác nhận tức thì: khi tiền về tài khoản, hệ thống nhận thông báo biến động số dư và tự động đánh dấu đơn hàng “đã thanh toán”. Nhân viên không cần mở app ngân hàng để kiểm tra.

Hệ sinh thái VietQR Pay mà SFIN tham gia kết nối với hơn 70 ngân hàng và tổ chức tài chính.

3. Thanh toán qua máy POS và SoftPOS

SFIN tích hợp phần mềm bán hàng trực tiếp trên máy POS của ngân hàng: một thiết bị vừa nhận thẻ, chạm NFC, QR, vừa tạo đơn, quản lý kho và xuất hóa đơn. Từ tháng 10/2026, phần mềm SOFIN của SFIN được cài sẵn trên máy POS Agribank trong giải pháp “POS Agribank – Trọn gói quản lý, tối ưu vận hành”.

4. Đối soát tự động

Mỗi giao dịch được gắn mã duy nhất xuyên suốt từ đơn hàng đến ngân hàng. Hệ thống tự động khớp dữ liệu giao dịch với dữ liệu ngân hàng theo phiên, gắn cờ các trường hợp lệch (thiếu tiền, trùng giao dịch, hoàn tiền) để kế toán xử lý. Báo cáo doanh thu theo kênh, theo điểm bán, theo ca được cập nhật theo thời gian thực.

5. Hóa đơn điện tử và chữ ký số

Thanh toán thành công là có thể xuất hóa đơn điện tử ngay, gửi cho khách qua email hoặc tin nhắn, dữ liệu được truyền tới cơ quan thuế theo quy định (Nghị định 123/2020/NĐ-CP, được sửa đổi bởi Nghị định 70/2025/NĐ-CP). Giải pháp hỗ trợ cả hóa đơn khởi tạo từ máy tính tiền cho hộ kinh doanh và doanh nghiệp bán lẻ.

6. Nền tảng tài chính số: BNPL, cho vay P2P, đầu tư

Với tổ chức tài chính, SFIN cung cấp năng lực xây dựng sản phẩm tài chính số hoàn chỉnh. FINBLUE, nền tảng do SFIN phát triển, tích hợp ba nghiệp vụ:

• Mua trước, trả sau (BNPL): trả góp theo kỳ, hạn mức được phê duyệt bằng mô hình chấm điểm AI.
• Cho vay ngang hàng (P2P): kết nối trực tiếp người vay và nhà đầu tư, nền tảng đóng vai trò trung gian công nghệ.
• Đầu tư: cho phép đầu tư từ số vốn nhỏ, tự động phân bổ danh mục.

Kèm theo là các cơ chế bảo vệ người dùng: cảnh báo hạn mức, nhắc lịch thanh toán, báo cáo tín dụng minh bạch.

An toàn và tuân thủ: thiết kế từ đầu, không vá sau

Thanh toán là nghiệp vụ không cho phép sai sót. Hệ thống do SFIN xây dựng áp dụng nhiều lớp bảo vệ:

Lớp bảo vệ	Cách thực hiện
Xác thực	Đăng nhập một lần (SSO), xác thực đa yếu tố (MFA) cho người quản trị
Kiểm soát kết nối	API Gateway là điểm kiểm soát duy nhất cho mọi kết nối với đối tác
Toàn vẹn giao dịch	Ký số giao dịch, chống sửa và chống chối bỏ; mã giao dịch duy nhất chống trùng
Bảo mật dữ liệu	Mã hóa dữ liệu khi lưu trữ và khi truyền; phân quyền nhiều chiều kèm cơ chế tạo – duyệt (maker–checker)
Kiểm thử	Quét mã nguồn, quét lỗ hổng thư viện; kiểm thử xâm nhập bởi đơn vị độc lập trước khi vận hành
Giám sát	Nhật ký thao tác đầy đủ; giám sát giao dịch bất thường bằng quy tắc và mô hình AI

SFIN đã làm việc với các yêu cầu an toàn thông tin dành cho bên thứ ba của ngân hàng thương mại, đồng thời thiết kế giải pháp phù hợp với khung pháp lý về thanh toán không dùng tiền mặt (Nghị định 52/2024/NĐ-CP) và bảo vệ dữ liệu cá nhân (Nghị định 13/2023/NĐ-CP).

Kinh nghiệm thực tế của SFIN

Đội ngũ lãnh đạo SFIN có nhiều năm kinh nghiệm xây dựng và vận hành các nền tảng thanh toán, ví điện tử và tín dụng số lớn tại Việt Nam như VNPT EPAY, Viettel Money và Tima. Một số kết quả tiêu biểu:

• Hệ thống chấm điểm tín dụng và phát hiện bất thường cho một tổ chức hạ tầng thanh toán quy mô quốc gia, xử lý khoảng 35 triệu giao dịch mỗi ngày.
• Hà Nội 5 cửa ô (BHL Tourism & Trading JSC): số hóa toàn bộ quy trình bán vé bằng hóa đơn điện tử và thanh toán VietQR, quản lý doanh thu theo thời gian thực.
• The Hanoi Train: triển khai hóa đơn điện tử cho dịch vụ tàu cao cấp, hành khách nhận hóa đơn trong vài giây.
• Agribank: phần mềm SOFIN được cài sẵn trên máy POS trong giải pháp “POS Agribank – Trọn gói quản lý, tối ưu vận hành”.
• Hơn 50.000 cửa hàng đang bán hàng và nhận thanh toán mỗi ngày trên các nền tảng do SFIN xây dựng.

“Giải pháp hóa đơn điện tử và thanh toán VietQR của SFIN đã số hóa toàn diện quy trình bán vé của chúng tôi. Hệ thống mang đến cho hành khách trải nghiệm thanh toán liền mạch, đồng thời giúp chúng tôi quản lý doanh thu minh bạch theo thời gian thực.”

— Ông Tào Đức Hiệp, Chủ tịch BHL Tourism & Trading JSC (“Hà Nội 5 cửa ô”)

Giải pháp phù hợp với ai?

• Ngân hàng, công ty tài chính: cần nền tảng BNPL, cho vay số, ví hoặc phần mềm cho mạng lưới merchant.
• Chuỗi bán lẻ, F&B, dịch vụ: cần gom mọi phương thức thanh toán về một hệ thống, đối soát tự động, xuất hóa đơn ngay.
• Doanh nghiệp vận tải, du lịch, sự kiện: bán vé, thu tiền đa kênh, quản lý doanh thu theo thời gian thực.
• Nền tảng thương mại điện tử, startup fintech: cần đội ngũ công nghệ có kinh nghiệm để xây dựng sản phẩm nhanh và đúng chuẩn.

Quy trình triển khai

1. Khảo sát nghiệp vụ: làm việc với bộ phận kinh doanh, kế toán và CNTT để nắm luồng tiền hiện tại.
2. Thiết kế giải pháp: chọn kênh thanh toán, đối tác hạ tầng, quy tắc đối soát và phân quyền.
3. Tích hợp và kiểm thử: kết nối API, kiểm thử chức năng, kiểm thử tải và kiểm thử bảo mật.
4. Chạy thử có kiểm chứng: vận hành ở phạm vi nhỏ, đo các tiêu chí đã thống nhất (tỷ lệ giao dịch thành công, thời gian xác nhận, độ khớp đối soát).
5. Mở rộng và vận hành: nhân rộng toàn hệ thống, hỗ trợ theo cam kết chất lượng dịch vụ (SLA).

Câu hỏi thường gặp

Liên hệ tư vấn

Hãy để SFIN cùng doanh nghiệp xây dựng hệ thống thanh toán số an toàn, minh bạch và sẵn sàng tăng trưởng.

• Hotline: 0969 877 888
• Email: [email protected]
• Trang liên hệ: sfin.vn/vi/lien-he

Xem thêm: AI & Big Data · Hệ sinh thái thương mại điện tử SOFIN · BNPL và cho vay P2P: Cuộc cách mạng tín dụng cho thế hệ trẻ Việt Nam · SFIN & The Hanoi Train: Hóa đơn điện tử cho tàu 5 sao